Organize melhor as despesas do dia a dia, com calma e clareza
Ajudamos reformados e maiores de 60 anos a perceber para onde vai o dinheiro, rever pagamentos regulares e montar um orçamento simples, com orientação paciente e em linguagem clara.
Uma consultoria privada pensada para quem já se reformou
Acreditamos que organizar o orçamento não exige números difíceis, mas tempo, atenção e alguém que explique cada passo com respeito pelo ritmo de cada pessoa.
- Clareza
- Respeito
- Paciência
Os princípios que orientam cada reunião e cada plano
Lidar com dinheiro em casa pode ser desconfortável, sobretudo quando as rotinas mudaram com a reforma. Por isso, a forma como conversamos conta tanto como as contas em si. Estes princípios definem o ambiente de cada consulta e o tipo de documentos que entregamos.
Clareza
Explicamos tudo em palavras simples e por escrito. Cada categoria do orçamento tem um nome claro, cada sugestão vem com a razão que a justifica e o cliente fica com um documento que pode consultar em casa, sem depender da nossa memória nem da sua.
Respeito
Ouvimos primeiro e propomos depois. Cada pessoa tem hábitos, preferências e compromissos próprios, e nenhum plano deve obrigar a abdicar do que realmente importa. Não julgamos gastos nem opções de vida: partimos da realidade do cliente e respeitamos as suas decisões.
Paciência
Não temos pressa. Repetimos uma explicação as vezes que for preciso, aceitamos que o cliente leve documentos para pensar e marcamos reuniões com tempo suficiente. Mudar hábitos de consumo faz-se por etapas pequenas, e é assim que desenhamos cada plano.
O que podemos fazer por si
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Análise de despesas mensais
Sentamo-nos consigo para rever os gastos de cada mês, por categorias. Ficamos a saber onde o dinheiro vai, o que é fixo, o que varia e o que pode ser ajustado com tranquilidade.
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Revisão de pagamentos recorrentes
Verificamos subscrições, seguros, telecomunicações e outros débitos regulares. Explicamos o que paga, o que está em uso e que alternativas mais económicas existem para comparar.
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Organização do orçamento
Montamos consigo um orçamento mensal simples, com categorias claras e um modelo fácil de preencher à mão ou no computador, para acompanhar a evolução sem complicações.
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Plano personalizado de poupança
Elaboramos um plano escrito com passos práticos para as compras, a alimentação e os pagamentos do dia a dia, ajustado aos seus hábitos e à sua rotina.
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Acompanhamento mensal
Marcamos uma reunião mensal para rever o orçamento, ajustar o plano ao que mudou e esclarecer dúvidas que tenham surgido entretanto, sempre com o mesmo consultor.
Revisão de pagamentos recorrentes
Dirige-se a quem suspeita que paga por serviços que já não usa ou que poderia pagar menos pelos mesmos. Analisamos os débitos regulares com o cliente, um a um, e explicamos cada opção com calma, sem decidir nada em seu nome.
Contactos
- Levantamento de todos os débitos
- Reunimos os débitos diretos, as subscrições e as faturas regulares dos últimos meses, para ter uma lista completa do que sai da conta todos os meses e com que periodicidade.
- Seguros, telecomunicações e subscrições
- Verificamos o que cada contrato inclui, o que o cliente realmente utiliza e que condições estão em vigor, incluindo prazos de fidelização e formas de cancelamento previstas.
- Alternativas para comparar
- Apresentamos opções mais económicas, com as diferenças explicadas em linguagem simples. O cliente compara, pergunta e decide; nós não alteramos nem cancelamos contratos por si.
- Resumo escrito no final
- Entregamos uma folha com os pagamentos revistos, as observações feitas e os passos que o cliente pode seguir ao seu ritmo, para guardar junto dos restantes papéis da casa.
Traga os extratos bancários dos últimos três meses e as faturas ou contratos que tiver em casa. Se faltar algum papel, começamos com o que houver.
